中信证券研究报告梳理，目前银行和互联网金融企业的合作方式和领域各有区别。总的来看分为三类：一是签订战略合作协议;二是合资成立子公司;三是在细分业务领域的合作，如推出联名信用卡、对接征信体系、引入云计算产品等。
表面上看，记者打开京东金融App选择“工银小白”登录，可以购买货币基金、资信证明开立等产品。这与很多银行在蚂蚁金融、京东金融等平台上卖理财产品的功能有些类似。
但是宋建华指出，“工银小白数字银行”与买卖金融产品的互联网平台最根本的区别在于，后者用的是第三方支付通道，而前者则需要用户有工商银行的二类账户。后续还将逐步加入智能投顾、出国金融、农村金融等产品及服务。
这也意味着，这款产品既与百信银行纯线上无线下网点的直销银行不同，也不是借助京东金融的科技实力提升工行网上、掌上银行的科技实力，更不是在别人家平台上卖自己的理财产品。

工行联姻京东，不错，不用下银行APP了